Ako si správne nastaviť dôchodkové fondy (Index vs. Dlhopis)

Väčšina Slovákov má svoje úspory v II. pilieri v tzv. garantovaných (dlhopisových) fondoch. Aj keď názov znie bezpečne, pre mladého človeka je to paradoxne tá najnebezpečnejšia voľba, ktorá ho môže na konci dňa stáť desiatky tisíc eur.

1. Prečo v garantovaných fondoch strácate peniaze?

Garantované fondy investujú primárne do štátnych dlhopisov. Ich cieľom je hlavne neprísť o hodnotu, no ich výnos často ledva pokrýva infláciu.

Príklad: Ak je inflácia 4 % a váš fond zarobí 1,5 %, reálne si za svoje úspory kúpite o 2,5 % menej vecí než pred rokom.

• Mladí ľudia (do 18-35 rokov): Majú pred sebou desiatky rokov sporenia. Krátkodobé výkyvy na trhu ich nemusia trápiť, pretože z dlhodobého hľadiska trhy vždy rastú.

2. Sila Indexových fondov

Indexové fondy kopírujú vývoj svetových akciových trhov (napr. MSCI World).

• Výnosy: Historicky dosahujú indexové fondy priemerný ročný výnos 8 – 12 %, zatiaľ čo dlhopisové často len 1 – 2 %.

• Rozdiel v sume: Pri pravidelnom sporení 50 € mesačne po dobu 30 rokov môže byť rozdiel medzi dlhopisovým a indexovým fondom na konci sporenia aj 150 000 €. To je cena za "falošný pocit bezpečia".

3. Ako to zmeniť v 3 krokoch?

Zmena fondu je dnes jednoduchšia než kedykoľvek predtým:

1. Zistite, kde ste: Prihláste sa do svojho online prístupu v SDS (alebo nájdite posledný výpis z účtu).

2. Porovnajte pomer: Ak máte do dôchodku viac ako 15 rokov, mali by ste mať 100 % úspor v indexovom fonde.

3. Podajte žiadosť online: Väčšina správcovských spoločností umožňuje zmenu fondu cez aplikáciu alebo www prístup zadarmo a na pár klikov.