🧓 Dôchodkový audit
Cieľ: zistiť, aký dôchodok človeka čaká a čo môže urobiť dnes, aby si udržal životný štandard aj po skončení aktívnej práce.
Čo zahŕňa:
- 💰 Analýzu budúceho dôchodku – prepočet, aký dôchodok vychádza z I. piliera (Sociálna poisťovňa) a II. piliera.
- 📉 Porovnanie s reálnymi potrebami – teda, koľko bude človek reálne potrebovať mesačne, aby si zachoval svoj dnešný štandard života.
- 📈 Návrh riešení – doplnenie III. piliera, investičného sporenia alebo iných foriem dlhodobého zabezpečenia.
- 🧾 Kontrolu nastavení existujúcich zmlúv – či peniaze nestrácajú hodnotu kvôli inflácii alebo zlej stratégii.
➡️ Výsledok: klient získa jasný obraz, koľko mu bude chýbať a konkrétny plán, ako to dorovnať.
🏦 Úverový audit
Cieľ: zistiť, či sú úvery klienta nastavené efektívne – teda, či neplatí zbytočne viac, ako musí.
Čo zahŕňa:
- 📋 Analýzu všetkých úverov a leasingov – hypotekárne, spotrebné, firemné, kreditné karty…
- 💸 Porovnanie úrokových sadzieb, poplatkov, poistení a celkovej preplatenosti.
- 🔁 Návrhy optimalizácie – refinancovanie, zlúčenie, skrátenie splatnosti, zníženie splátky alebo úrokov.
- 🧠 Nastavenie stratégie splácania – aby úver nebrzdil životné ciele (napr. bývanie, dôchodok, investovanie).
➡️ Výsledok: klient šetri peniaze na úrokoch a má prehľad o tom, kedy a ako sa zbaví dlhov.
🔗 Prečo spolu súvisia
Dôchodkový a úverový audit sú dve strany tej istej mince:
- Ak má človek zle nastavené úvery, míňa zbytočne stovky eur mesačne – ktoré by mohli ísť do budúceho zabezpečenia.
- Ak nemá zvládnuté sporenie na dôchodok, môže byť v budúcnosti závislý na úveroch alebo rodine.
➡️ Spolu vytvárajú kompletný obraz finančného zdravia človeka alebo rodiny – čo mu uniká, kde sa dá ušetriť a ako lepšie plánovať budúcnosť.