Každý z nás chce mať istotu, že robí správne finančné rozhodnutia. Či už ide o kúpu nového bývania, zabezpečenie rodiny alebo dôstojný dôchodok – všetko spolu súvisí.
Preto tvorím finančné plány na mieru, ktoré dávajú odpovede na najdôležitejšie otázky:
- Ako si nastaviť rozpočet pri kúpe bytu, aby ste nešli „na doraz“?
- Čo všetko (ne)kryje štát, ak sa stane niečo nečakané?
- Koľko potrebujete mať dnes odložené, aby ste mali pokojný dôchodok?
💡 Reálny príklad: Finančný plán pre mladú rodinu
Radovan (33) sa rozhodol posunúť svoju rodinu o krok ďalej – plánovali kúpu domu, dve malé deti a množstvo zodpovednosti. Spolu sme prešli všetky oblasti, ktoré tvoria zdravý finančný základ.
🏠 1. Bývanie – rozumný úver, nie pasca
Základom bolo zistiť, aký úver si môžu dovoliť bez zbytočného rizika. Po analýze príjmov a výdavkov sme nastavili hranicu, ktorá im umožní kúpiť nový 3–4 izbový byt a zároveň si ponechať starý byt ako investíciu.
➡️ výsledok: jasné finančné mantinely a pokoj pri rozhodovaní.
🛡️ 2. Zabezpečenie príjmu – lebo život sa nedá naplánovať
Mnohí sa spoliehajú na štát, no reálne dávky často nestačia. Pri invalidite alebo dlhodobej PN-ke by štát pokryl len 40–50 % príjmu. Preto sme poistné krytie upravili na sumy, ktoré zachovajú životný štandard rodiny:
- Invalidita
- Práceneschopnosť/Závažné ochorenia
- Vdovské a sirotské: doplnené na optimálnu úroveň
➡️ výsledok: rodina má garanciu príjmu, aj keď sa stane čokoľvek.
(Klient mal viac poistení ale dokopy kryli len 50% toho čo potreboval, zlúčili sme ich aby získal max. zľavu a pokryli 100% toho čo potreboval pri rovnakej cene)
👶 3. Deti – poistenie aj štart do života
Pre deti sme pridali základné krytia pre prípad vážnych ochorení a zároveň nastavili sporenie na vzdelanie – aby mali štart do života bez finančného stresu.
👵 4. Dôchodok – štyri piliere istoty
Radovan mal 2. a 3. pilier, ale neefektívne rozložené fondy.
Navrhli sme:
- presun 3. piliera do výkonnejšieho fondu,
- doplnenie 4. piliera – ETF investície pre vyšší výnos a flexibilitu.
➡️ výsledok: dôchodok, ktorý nebude len prežitie, ale zaslúžený komfort.
📊 Čo z toho vyplýva?
Finančný plán nie je len dokument.
Je to mapa vašej finančnej istoty – ukáže vám, kde ste dnes, kam sa chcete dostať a akou cestou tam pôjdete.
A najmä – zabráni tomu, aby ste o 10 rokov ľutovali dnešné rozhodnutia.
🚀 Chcete mať aj vy jasno vo svojich financiách?
Ak riešite:
- kúpu alebo refinancovanie bývania,
- zabezpečenie rodiny,
- dôchodok alebo investície,
➡️ objednajte si bezplatnú úvodnú konzultáciu a spoločne vytvoríme plán, ktorý bude fungovať pre vás, nie proti vám.
Bc. Zdenko Bednár
Venujem sa poradenstvu v oblasti financií, zabezpečujem plánovanie a financovanie bývania a iných cieľov od roku 2005 pre viac ako tisíckou klientov. Mám dostatočnú prax v odbore investovania, finančného plánovania a poradenstva, čo ma oprávňuje nazývať sa finančným expertom. Mojim hlavným cieľom je aj tvorba kapitálu, ktorý postupne nahradí príjem zo zamestnania. “Finančné tipy” som vytvoril preto, aby sme poukazovali na dobré, ale aj zlé zo sveta financií.
Články autora
- Ak ťa bavia financie, máš v sebe správny morálny kompas a nechceš byť zväzovaný pravidlami veľkých spoločností si na správnom mieste. Napíš nám a zisti možnosti spolupráce. Kontaktný formulár.
