Každý z nás chce mať istotu, že robí správne finančné rozhodnutia. Či už ide o kúpu nového bývania, zabezpečenie rodiny alebo dôstojný dôchodok – všetko spolu súvisí.
Preto tvorím finančné plány na mieru, ktoré dávajú odpovede na najdôležitejšie otázky:
Radovan (33) sa rozhodol posunúť svoju rodinu o krok ďalej – plánovali kúpu domu, dve malé deti a množstvo zodpovednosti. Spolu sme prešli všetky oblasti, ktoré tvoria zdravý finančný základ.
Základom bolo zistiť, aký úver si môžu dovoliť bez zbytočného rizika. Po analýze príjmov a výdavkov sme nastavili hranicu, ktorá im umožní kúpiť nový 3–4 izbový byt a zároveň si ponechať starý byt ako investíciu.
➡️ výsledok: jasné finančné mantinely a pokoj pri rozhodovaní.
Mnohí sa spoliehajú na štát, no reálne dávky často nestačia. Pri invalidite alebo dlhodobej PN-ke by štát pokryl len 40–50 % príjmu. Preto sme poistné krytie upravili na sumy, ktoré zachovajú životný štandard rodiny:
➡️ výsledok: rodina má garanciu príjmu, aj keď sa stane čokoľvek.
(Klient mal viac poistení ale dokopy kryli len 50% toho čo potreboval, zlúčili sme ich aby získal max. zľavu a pokryli 100% toho čo potreboval pri rovnakej cene)
Pre deti sme pridali základné krytia pre prípad vážnych ochorení a zároveň nastavili sporenie na vzdelanie – aby mali štart do života bez finančného stresu.
Radovan mal 2. a 3. pilier, ale neefektívne rozložené fondy.
Navrhli sme:
Finančný plán nie je len dokument.
Je to mapa vašej finančnej istoty – ukáže vám, kde ste dnes, kam sa chcete dostať a akou cestou tam pôjdete.
A najmä – zabráni tomu, aby ste o 10 rokov ľutovali dnešné rozhodnutia.
Ak riešite:
➡️ objednajte si bezplatnú úvodnú konzultáciu a spoločne vytvoríme plán, ktorý bude fungovať pre vás, nie proti vám.
Bc. Zdenko Bednár
Venujem sa poradenstvu v oblasti financií, zabezpečujem plánovanie a financovanie bývania a iných cieľov od roku 2005 pre viac ako tisíckou klientov. Mám dostatočnú prax v odbore investovania, finančného plánovania a poradenstva, čo ma oprávňuje nazývať sa finančným expertom. Mojim hlavným cieľom je aj tvorba kapitálu, ktorý postupne nahradí príjem zo zamestnania. “Finančné tipy” som vytvoril preto, aby sme poukazovali na dobré, ale aj zlé zo sveta financií.
Články autora