Finančný sprostredkovateľ verzus bankový poradca

Za skoro 20 rokov praxe vo finančnej oblasti na pozíciách, či už ako bankový poradca alebo neskôr nezávislý finančný sprostredkovateľ uvediem rozdiely medzi prácou bankového poradcu a nezávislého finančného sprostredkovateľa. Vysvetlím pár základných výhod a nevýhod medzi finančným sprostredkovateľom a bankovým poradcom.

Základný rozdiel je v tom, kto daného pracovníka zamestnáva, a aká je jeho náplň práce.

Bankového poradcu zamestnáva Banka, má pevne stanovenú pracovnú dobu a špecializuje sa výhradne na konkrétne produkty v danej banke.

• ponúkne nám len produkty konkrétnej banky, z ktorých musí predať určitý počet aby splnil svoj mesačný plán
• k dispozícii je len v pracovný čas
• nemá záujem o komplexné riešenie potrieb klienta – to neznamená, že klientovi nechce vyriešiť jeho problém, len ho nerieši komplexne
• neposkytne ucelený prehľad na trhu
• oslovuje nás so všetkými ponukami, ktoré nie sú pre nás zrovna vhodné
• viac rieši plán, ktorý má ako potreby klienta
• častá zmena bankových poradcov
• ponúka produkty, nie starostlivosť

Títo ľudia majú ťažkú prácu a sú pod veľkým tlakom manažérov, preto si ich prácu vážim, avšak z môjho pohľadu nezávislého finančného sprostredkovateľa je pre mňa dôležitý prospech pre klienta a nie pre banku.

Nezávislého finančného sprostredkovateľa nezamestnáva banka. Pracuje väčšinou ako podnikateľ – napr. živnostník, ktorý má zazmluvnenú spoluprácu napriamo s viacerými bankami alebo s finančnou inštitúciou, ktorá zastrešuje zmluvy s rôznymi spoločnosťami na finančnom trhu.

Tu je zásadný rozdiel, ktorý vidím ja. Nepracuje pre banku ale pre klienta!

• usporí klientovi veľa času, peňazí a energie
• poskytne komplexný prehľad a ponuku všetkých produktov na trhu
• je k dispozícii kedykoľvek aj mimo pracovného času
• udržiava pravidelný kontakt s klientom, informuje ho o novinkách
• má prehľad o trhu a neustále sa vzdeláva
• má úprimný záujem o to, aby sa mal klient dobre v spolupráci s ním, pretože najlepší zákazník je ten, čo je spokojný, vracia sa, odporúča Vás a zároveň máte vybudovanú dôveru, a potom sa práca stáva koníčkom
• neponúka nevýhodné veci pre klienta, v prípade, ak má záujem dlhodobo pracovať v tejto oblasti (renomé, vzdelanie, dôvera je prioritou)
• chráni peniaze klienta aj pred neuváženými rozhodnutiami
• zvyšuje finančnú gramotnosť svojich klientov

V západných krajinách klienti za takého služby platia a ich práca je veľmi vážená.

Záverom možno povedať, že dobrý a kvalifikovaný finančný poradca je na nezaplatenie a sprevádza človeka celým jeho finančným životom s cieľom, aby s ním klient bohatol a mal sa lepšie ako bez neho.  Ak takého nájdete, je to naozaj „vzácny poklad“.

Váš nezávislý finančný poradca Ing. Ivana Ladická