Dlhová špirála je situácia, keď ekonomický subjekt je na tom finančne tak zle, že na splácanie starých dlhov si berie nové dlhy.
Východiskom môže byť osobný bankrot = na dlhé roky nemožnosť dostať úver. Nemožnosť vyriešiť vlastné bývanie.
Signály ktoré by ste mali sledovať.
- Využívate prečerpanie účtu alebo kreditnú kartu takým spôsobom že ste stále v mínuse? V tom lepšom prípade príde výplata a dlh vyrovná a mesačné výdavky zasa riešite z prečerpania účtu. (Pozor: úroky na prečerpaní účtu sú 18 – 30%)
- Refinancujete svoje úvery častejšie ako meníte zubnú kefku? Pozor: obmedzenie dlhového stropu spôsobí, že príde čas kedy to už nebude možné a ostanú vám vysoké splátky na drahých úveroch.
- Riešite všetko na úver – kúpa auta, spotrebičov, dovolenka, vianoce. Úver vždy niečo stojí, a tým sa produkty predražia aj na dvojnásobok.
- Využívate často nebankové pôžičkové služby? Úroky sa tam pohybujú na úrovni 30 – 300%. A tak za požičaných 1000 Eur môžete zaplatiť aj 3000 Eur.
Buďte rozumný a myslite!
- Zrušte všetky prečerpania účtov, kreditné karty – sú dobrý sluha ale zlý pán. Ročne vás stoja niekoľko sto eur.
- Vytvorte si rezervu – 3 – 6 platov. Táto rezerva vám môže aj zarábať na dividendových fondoch a tak z nej máte ďalší úžitok. Článok o 13 plate.
- Odkladajte 10 – 20% z príjmu. Nadstavte sa tak že tých 10% bude platba do vašej budúcnosti, nech odíde hneď po výplate.
- Z nečakaných príjmov odložte vždy 50% – pride premia – 50% miniem(urobím si radosť) a 50% odložím.
- Nekupujte to na čo nemáte! Dnes na to nemáte ale o krátky čas si to kúpite za hotové.
V minulosti som aj ja podľahol čaru prečerpania účtu, kreditnej karty, spotrebnému úveru. Bol som mladý a “sprostý”. Včas som zachytil signály a všetko som zrušil. Je iný pocit keď si niečo kupujem za hotové a viem že 20 – 30% z toho tvoria aj zarobené úroky, pretože som nechal peniaze pracovať. Prišla doba kedy to bolo aj 100% z ceny tovaru. Nechajte aj VY svoje peniaze pracovať a žite z úrokov.
Ak vidíte signály dlhovej špirály zastavte to a naordinujte si ozdravenie financií. Na začiatku to bude bolieť ale potom sa budete cítiť dobre. Podobne ako pri chudnutí. A ak chcete radu napíšte nám.
Bc. Zdenko Bednár
Robím poradenstvo v oblasti financií, zabezpečujem ľuďom plánovanie a financovanie bývania a iných cieľov. Viac ako 18 ročná prax v oblasti investovania, finančného plánovania a poradenstva. Mojim hlavným je aj tvorba kapitálu ktorý postupne nahradí príjem z práce. “Finančné tipy” som vytvoril preto aby sme poukazovali na dobré ale aj zlé zo sveta financií.
Články autora
- Ak ťa bavia financie, máš v sebe správny morálny kompas si na správnom mieste. Napíš a zisti možnosti spolupráce. Kontaktný formulár.